Assurance-vie permanente

L’assurance-vie permanente vous offre une protection tout au long de votre vie. En plus de procurer une prestation de décès, elle permet d’établir une valeur de rachat versable au propriétaire de la police dans l’éventualité où celui-ci annulerait sa police ou en retirerait des fonds. Il existe deux types d’assurance-vie permanente : l’assurance-vie avec participation et l’assurance Vie universelle.

Assurance-vie avec participation 

L’assurance-vie avec participation est une protection garantie adaptable à vos besoins de nombreuses façons. Elle permet la constitution d’une valeur de rachat à des conditions fiscalement avantageuses et de toucher des participations à titre de propriétaire de police.

Avec ce type d’assurance, aussi appelé assurance Vie entière, vos primes sont versées dans un compte commun avec celles des autres propriétaires. L’actif de ce compte, qui couvre la prestation de décès et la valeur de rachat, est géré par une équipe d’experts en placements de la compagnie d’assurance. Ces valeurs garanties sont déterminées selon un ensemble d’hypothèses à long terme sur des paramètres tels que le rendement des placements, le taux de mortalité, les dépenses, les déchéances et les taxes.

L’assurance-vie avec participation permet à tous les propriétaires de police constituant l’actif du compte de profiter du rendement de celui-ci en recevant, sous forme de participations, une partie des bénéfices qu’il génère. En général, les fonds dont il est constitué sont principalement investis dans des placements à revenu fixe et plus modérément dans des placements immobiliers ou en actions ordinaires.

Les participations ne sont pas garanties et varieront à la hausse ou à la baisse par rapport aux prévisions selon les circonstances et les barèmes établis pour les participations futures.  Elles peuvent toutefois permettre aux propriétaires de police de répondre, avec une souplesse considérable, à leurs besoins immédiats et éventuels.

Assurance Vie universelle 

L’assurance Vie universelle offre une protection permanente similaire à l’assurance-vie avec participation. La différence est que vous gérez vous-même la valeur – fiscalement avantageuse – de votre police à partir d’un éventail de placements. Vous pouvez donc personnaliser votre portefeuille en fonction de votre réalité, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Sa variété de couvertures vous permet par ailleurs de l’adapter facilement à votre situation familiale ou professionnelle. Il est notamment possible de regrouper plusieurs assurés sur une même police, de réviser celle-ci selon l’évolution de vos besoins et de prendre des dispositions pour avoir accès à votre valeur de rachat si nécessaire.

L’assurance Vie universelle, tout comme l’assurance-vie avec participation, doit s’inscrire dans un programme de sécurité financière global en tenant compte de divers facteurs. Sa pertinence grandit lorsque vous avez atteint la limite de vos droits de cotisation à votre REER et à votre CELI, possédez des liquidités importantes qui stagnent dans un compte imposable et souhaitez laisser un riche héritage à votre succession à votre décès. Aux Services financiers Claude Legault, nous vous aidons à tirer le meilleur parti de ces produits d’assurance qui combinent souplesse, protection, sécurité financière et avantages fiscaux.