Conseils

Planification budgétaire

La planification budgétaire est le fondement de toute planification de la sécurité financière. Elle permet de bien cerner votre réalité et de déterminer vos besoins essentiels ainsi que vos objectifs financiers, personnels ou professionnels.
D’abord, nous analysons la manière dont vous gérez vos revenus, vos dépenses, vos dettes et vos emprunts. De là, nous bâtissons avec vous un plan de gestion considérant tous les paramètres pouvant avoir un impact sur votre sécurité financière et celle de vos proches.

La liste ci-dessous vous donnera un aperçu des différents facteurs dont nous tenons compte dans cette optique :

  • Remboursement de vos dettes;
  • Contribution à vos REER;
  • Achat d’une maison ou gestion de votre hypothèque;
  • Utilisation de votre marge de crédit;
  • Protection de vos actifs ou de votre qualité de vie en cas de maladie grave ou d’invalidité;
  • Pertinence de vous constituer en société (incorporation) ou non si vous êtes un travailleur autonome;
  • Type de rémunération à vous verser si vous possédez une entreprise;
  • Planification des études de vos enfants.

Planification de la retraite

Il va sans dire que lorsque l’heure de la retraite sonnera vous ne pouvez pas seulement vous fier aux régimes gouvernementaux. Il est donc nécessaire d’intégrer la planification de votre retraite dans votre programme de sécurité financière.

Afin de bien planifier votre retraite, nous analysons avec vous des paramètres relatifs tels que :

  • L’âge auquel vous envisagez de prendre votre retraite;
  • L’évaluation ou l’estimation du coût de vos dépenses éventuelles et de vos projets de retraite;
  • Les sources de revenus prévisibles;
  • Le calcul des besoins d’épargne nécessaires.
  • Nous vous conseillons également sur les différentes façons d’utiliser efficacement tous les outils financiers à votre disposition.

Planification successorale

Vous ne voulez pas que le fisc prenne une part importante de votre patrimoine? Voilà pourquoi il faut bien planifier votre succession.

Le plan successoral vous aidera à vous assurer que la répartition de votre patrimoine se fait selon vos dernières volontés. Tout en protégeant la sécurité financière de votre famille et, le cas échéant, en assurant la pérennité de votre entreprise.

Le testament est la base d’un plan successoral, mais il n’en est pas la seule composante, plusieurs autres éléments, tels que l’assurance vie, le mandat en cas d’inaptitude, les fiducies viagères ou testamentaires sont à considérer pour protéger vos avoirs au bénéfice de vos héritiers.

Dans les cas où vous possédez des actifs hors du Québec, votre planification doit tenir compte des règles fiscales applicables aux endroits où ils se trouvent. Il faut aussi, par la suite, suivre l’évolution de vos finances puisque votre plan changera selon votre réalité.

Un plan adapté permettra à vos héritiers de ne pas être accablés par vos dettes ou autres obligations.
La tâche vous semble complexe? À l’aide de nos ressources spécialisées, nous sommes là pour vous appuyer et vous accompagner. Il vous suffit d’amorcer le processus.

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